La BCRP stabilisce nuove regole per le imprese che elaborano pagamenti digitali

La Banca Centrale di Riserva del Perù (BCRP) ha approvato un regolamento per i servizi che consentono agli esercenti di accettare pagamenti digitali e di ricevere successivamente il denaro delle vendite. La Circolare n. 0026-2026-BCRP stabilisce obblighi per coloro che svolgono attività di acquiring o raccolgono fondi per conto delle imprese, nonché per le infrastrutture che partecipano all’elaborazione e al regolamento delle operazioni.

La norma comprende pagamenti con carte, codici QR, pagamenti immediati e altri strumenti o canali. La sua entrata in vigore è prevista per il 1º gennaio 2027; pertanto, le disposizioni non devono essere intese come obblighi già in vigore. Il regolamento prevede un periodo di adeguamento e, secondo le informazioni pubblicate, la BCRP potrà concedere, previa presentazione di una richiesta motivata e di un piano di lavoro, un termine fino a 90 giorni di calendario.

I fondi degli esercenti dovranno essere mantenuti separati

Uno dei cambiamenti principali riguarda la separazione del denaro che un accettante riceve per conto di un esercente. Finché tali fondi saranno sotto la sua gestione e prima di trasferirli all’impresa, dovranno essere tenuti separati dalle risorse proprie della società, in conti destinati esclusivamente a riceverli e trasferirli.

I conti dovranno essere aperti presso imprese del sistema finanziario con un rating non inferiore a B+, oppure presso imprese emittenti di moneta elettronica che partecipano al Sistema di regolamento lordo in tempo reale (LBTR). Lo scopo dichiarato di questo requisito è proteggere le risorse appartenenti agli esercenti; la sua applicazione concreta dipenderà dalle condizioni stabilite dal regolamento.

La normativa stabilisce inoltre obblighi di riconciliazione e tracciabilità delle operazioni. Le informazioni sulle transazioni dovranno essere conservate per cinque anni, secondo i dettagli pubblicati sulla circolare.

Contratti e commissioni con condizioni più chiare

Gli accordi tra accettanti ed esercenti dovranno specificare, tra gli altri aspetti, i servizi offerti, le commissioni applicabili, i tempi di regolamento, le responsabilità di ciascuna parte e i meccanismi per gestire reclami o controversie. Inoltre, i fornitori e gli amministratori delle infrastrutture dovranno pubblicare informazioni rilevanti sulle proprie tariffe e commissioni.

Il regolamento dispone che gli addebiti associati al servizio rispondano a criteri oggettivi, trasparenti e verificabili. Quando le operazioni vengono elaborate attraverso un’infrastruttura di pagamento, anche le tariffe di interscambio dovranno essere proporzionate e non discriminatorie. Queste regole stabiliscono condizioni di trasparenza, ma non fissano di per sé una tariffa unica per il mercato.

Gestione dei rischi e interoperabilità

Gli obblighi riguardano anche l’affiliazione degli esercenti, l’elaborazione e il regolamento dei pagamenti, la gestione dei reclami e la gestione dei rischi, compresi quelli legati alle frodi e alla continuità operativa. Le infrastrutture dovranno disporre di regole relative al flusso di informazioni e fondi, all’assegnazione delle responsabilità e alle procedure per risolvere incidenti e controversie.

Nel caso di pagamenti immediati con alias e codici QR che rientrano nel Servizio di accettazione dei pagamenti, dovranno essere rispettate le disposizioni della BCRP in materia di interoperabilità. La regolamentazione mira a stabilire standard comuni per servizi equivalenti, anche quando le operazioni vengono elaborate tramite infrastrutture diverse.

A chi si applica il regolamento

L’ambito di applicazione si concentra sui fornitori che accettano pagamenti per gli esercenti e gestiscono o trasferiscono i fondi delle loro vendite, oltre che sulle infrastrutture coinvolte. Non equivale a disciplinare indistintamente qualsiasi portafoglio digitale: la funzione svolta dall’impresa nell’accettazione e nel regolamento del pagamento è rilevante per determinare se rientra nell’ambito della norma.

Per le imprese, i cambiamenti previsti si rifletteranno principalmente nelle condizioni contrattuali, nelle informazioni sugli addebiti e sui tempi di regolamento e nella gestione dei fondi ricevuti dai loro fornitori. Le imprese interessate dovranno rivedere i propri processi e prepararsi a rispettare i nuovi requisiti prima della loro entrata in vigore, tenendo conto del periodo di adeguamento previsto dalla norma.